Seguro médico en Panamá para extranjeros: cuánto cuestan los planes locales y qué cubren

Esto no es asesoría médica, legal ni de seguros. Revisamos las reglas y cifras de esta guía el 2 de noviembre de 2026 en la Superintendencia de Seguros y Reaseguros (SSR), la Caja de Seguro Social (CSS), el MINSA, la Ley 12 de 2012 y los documentos que las propias aseguradoras publican sobre sus planes. Los montos están en balboas (B/.), a la par con el dólar. Las aseguradoras casi nunca publican sus tarifas completas, así que mostramos las pocas cifras publicadas que pudimos verificar, con su fecha, y explicamos cómo pedir y comparar una cotización real.

Para quién es esta guía

Vive en Panamá o está por mudarse, y tiene que decidir cómo pagar su atención médica. Quizás tiene un empleo que lo inscribe en la CSS. Quizás está jubilado o trabaja por su cuenta y no tiene cobertura automática. O quizás tiene una póliza internacional y se pregunta si un plan local le saldría más barato.

Nuestra guía general, <a href="https://panexpats.com/es/guides/healthcare/healthcare-guide-panama">Salud en Panamá: Hospitales, seguros y costos</a>, repasa hospitales, farmacias y costos del día a día. Aquí vamos a fondo en una sola pregunta: qué cubre de verdad un plan de salud local, qué hace subir su precio y cómo protegerse al contratarlo.

Lo esencial

• Si trabaja para un empleador en Panamá, la afiliación a la CSS es obligatoria, sea panameño o extranjero.
• Si no tiene empleo aquí, el extranjero residente puede pedir su ingreso voluntario a la CSS. Desde julio de 2025, según la CSS, el asegurado voluntario que cotiza a pensión y a salud paga el 17.86% del ingreso que declara, sobre una base mínima de B/.500 al mes. Eso equivale a por lo menos B/.89.30 mensuales con la base mínima, e incluye pensión además de salud.
• Los planes privados los venden aseguradoras con licencia de la SSR, que publica la lista y el ramo autorizado de cada compañía.
• El precio de un plan local depende sobre todo de la edad, y la mayoría fija una edad máxima para contratar por primera vez. En los documentos que revisamos, había que tener menos de 55 años en ASSA, y el tope era de 59 años y 11 meses o 64 años y 11 meses en Mapfre, según el plan.
• Las enfermedades preexistentes y algunas cirugías tienen períodos de espera o exclusiones. Lea las condiciones de la póliza, no solo el folleto.
• Una aseguradora no puede subir de forma general las tarifas de sus pólizas individuales de salud sin aprobación de la SSR, y la SSR publica los aumentos que aprueba. Algunos fueron altos: 29.47% para los planes de una aseguradora en septiembre de 2026.

Tres formas de estar cubierto

La CSS. La Caja de Seguro Social es el fondo de seguridad social de Panamá. Los asegurados y sus dependientes inscritos se atienden en las instalaciones de la CSS. El MINSA, el Ministerio de Salud, maneja la red pública de salud y dicta la política sanitaria del país. Según la historia que publica el propio MINSA, sus servicios médicos empezaron a integrarse con los de la CSS en 1973, y ese sistema integrado llegó a cubrir la mayor parte del país, salvo la región metropolitana.

Un plan privado local. Usted compra una póliza a una aseguradora con licencia en Panamá. El plan paga la atención en hospitales y clínicas privadas, casi siempre a través de una red de proveedores que le facturan directamente a la aseguradora. Muchos planes locales cubren solo Panamá, a veces con urgencias en el extranjero.

Un plan internacional. Cubre atención en varios países, con frecuencia incluido Estados Unidos, y con límites anuales mucho más altos. Algunas aseguradoras con licencia local los venden aquí. Mapfre Panamá ofrece dos planes internacionales, con límites anuales renovables de B/.1,000,000 y B/.2,000,000. ASSA presenta tres planes "local más internacional" con opciones de B/.1,000,000 o B/.2,500,000. Bupa Panamá y Pan-American Life también figuran en la lista de aseguradoras autorizadas de la SSR.

La CSS: cuándo está dentro y cuándo puede entrar

Si tiene un empleo en Panamá, ya está dentro. La CSS indica que todos los trabajadores, nacionales o extranjeros, que presten servicios en la República deben estar afiliados, y que el empleador debe inscribirlos en los primeros seis días hábiles desde su ingreso. El empleado extranjero se afilia con pasaporte o carné de residente permanente y contrato de trabajo registrado.

Si no tiene empleo aquí, puede solicitar el seguro voluntario. La CSS ubica a los ciudadanos extranjeros, incluidos los independientes no contribuyentes, en el grupo B2. Según la CSS, los requisitos son:

• Declaración jurada de ingresos con una base imponible mínima de B/.500 mensuales.
• Un documento que pruebe su domicilio o residencia en Panamá.
• Exámenes médicos con los facultativos de la CSS. El extranjero paga el costo completo, que las preguntas frecuentes de la CSS fijan en B/.94.
• Pasaporte o carné de residente permanente.

El grupo B2 cotiza a la vez al riesgo de invalidez, vejez y muerte y al de enfermedad y maternidad. Para este grupo no existe una opción solo de salud. La tasa combinada es el 17.86% citado arriba (9.36% para pensión y 8.50% para salud). Las preguntas frecuentes de la CSS agregan que, para entrar por primera vez como voluntario, no se debe haber cumplido la edad de pensión de vejez. La afiliación voluntaria se pierde tras tres meses seguidos sin pagar. El asegurado voluntario puede inscribir dependientes igual que un asegurado directo, y recibe atención médica una vez que la CSS le notifica la resolución que lo acepta. La CSS dice que el trámite no tarda más de 60 días calendario.

Muchos extranjeros con CSS compran además un plan privado. Es una decisión personal sobre tiempos de espera, elección de hospital e idioma, no una obligación legal.

Qué cubren y qué dejan fuera los planes locales

Cada plan es distinto, pero los documentos que revisamos comparten una misma estructura.

Límite anual. Es lo máximo que paga la aseguradora en un año póliza. ASSA Salud Integral ofrece B/.300,000 o B/.500,000. ASSA Medic Care ofrece B/.250,000 o B/.350,000. Solución Basic de Mapfre, un plan económico pensado para urgencias y accidentes, tiene un tope de B/.50,000 al año. Otros planes usan un límite vitalicio: Solución Classic de Mapfre tiene B/.350,000 de por vida por persona.

Deducible, coaseguro y desembolso máximo. Primero usted paga el deducible. Después paga una parte de cada cuenta (el coaseguro) hasta llegar al máximo anual que le pueden cobrar. A partir de ahí, el plan paga el 100% hasta su límite. ASSA Salud Integral ofrece deducibles de B/.500, B/.1,000 o B/.2,000, cubre el 90% de la atención ambulatoria después del deducible y limita su parte a B/.4,000 al año por persona.

Copagos. Son montos fijos por consulta o por día. ASSA Medic Care cobra un copago de B/.100 diarios de hospitalización por un máximo de cinco días, y B/.25 en urgencias por enfermedad. Solución Basic de Mapfre cobra B/.75 por evento de hospitalización y B/.30 por cada urgencia cubierta.

Redes. Los planes locales se arman alrededor de una red de hospitales, clínicas y médicos. Atenderse fuera de la red sale más caro, y saltarse la preautorización también. Las condiciones particulares de Mapfre, por ejemplo, reembolsan solo el 60% de los gastos elegibles que no fueron preautorizados. ASSA describe Medic Care como un plan de red cerrada.

Maternidad. Algunos planes la incluyen después de un período de espera: 12 meses en ASSA Medic Care y en ASSA Salud Integral. Solución Basic de Mapfre la excluye.

Exclusiones frecuentes. La hoja de Solución Basic de Mapfre enumera preexistencias que no cubre (como diabetes, hipertensión, enfermedades del corazón y cáncer), además de trastornos mentales, maternidad, odontología, oftalmología y cirugía plástica. Lea siempre las exclusiones completas en las condiciones generales.

Preexistencias y períodos de espera

Aquí es donde más se diferencian los planes.

• Las condiciones generales de ASSA Medic Care dicen que las preexistencias declaradas en la solicitud, y que ASSA no excluyó de forma permanente, se cubren después de dos años completos de cobertura ininterrumpida. Una lista de procedimientos (por ejemplo hernias, cirugía de vesícula, cirugía de columna y algunas cirugías ginecológicas) se cubre desde el mes 13. Las enfermedades derivadas del VIH tienen una espera de 60 meses.
• Las condiciones generales de Mapfre dicen que las preexistencias declaradas se cubren desde el primer día del mes 13, salvo que la póliza las excluya de forma expresa. Las no declaradas no se cubren nunca, salvo endoso especial.
• Solución Basic de Mapfre no cubre preexistencias en absoluto y aplica 12 meses de espera a una lista de cirugías.

La lección práctica: declare todo en la solicitud. Las aseguradoras definen "preexistencia" de forma amplia. La definición de ASSA incluye cualquier diagnóstico en su historial médico anterior a la póliza, aunque los síntomas hayan desaparecido.

Qué hace subir el precio

La edad. Es el factor principal. Las aseguradoras fijan primas mensuales por tramo de edad, y el salto en las décadas mayores es fuerte. En la tabla de primas de ASSA Medic Care de febrero de 2024, la prima de 55 a 59 años es más del doble que la de 50 a 54.

La edad máxima de ingreso. La mayoría de los planes locales deja de vender pólizas nuevas a partir de cierta edad, aunque por lo general se puede renovar después. En los documentos que revisamos:

• ASSA Medic Care y los planes de la página de salud actual de ASSA: hay que tener menos de 55 años para contratar.
• Mapfre Solución Basic y Basic Plus: hasta 59 años y 11 meses. La cobertura de Basic termina a los 72 años.
• Mapfre Solución Classic, Silver, First Class y First Class Gold: hasta 64 años y 11 meses.

El límite y el deducible. Un límite anual más alto cuesta más, y un deducible más alto cuesta menos. En la tabla de ASSA Medic Care de febrero de 2024, la opción de B/.350,000 costaba entre 10% y 18% más que la de B/.250,000, según la edad.

La zona de cobertura. Los planes que cubren atención fuera de Panamá cuestan más que los que cubren solo el país.

La evaluación médica. La aseguradora puede aceptarlo, rechazarlo o agregar exclusiones después de revisar su declaración de salud y los exámenes.

El impuesto. Las hojas publicadas por ASSA y Mapfre indican que sus primas no incluyen un 5% de impuesto. Es el impuesto al consumo de seguros del artículo 64 de la Ley 12 de 2012, que grava las primas de seguros sobre riesgos ubicados en Panamá (quedan fuera los seguros de incendio, los de vida con valor de rescate y los agropecuarios). Súmelo a cualquier cifra que vea.

Precios publicados que pudimos verificar

Pocas aseguradoras publican sus tarifas. Estas son las únicas cifras que encontramos en los sitios de las propias compañías.

Mapfre Solución Basic (plan 337). La hoja del plan, versión fechada el 1 de octubre de 2025, indica una prima mensual de B/.30.03, sin el 5% de impuesto. Es un plan limitado: B/.50,000 al año, pensado para urgencias, accidentes y una lista de enfermedades críticas, sin cobertura de preexistencias ni de maternidad. Se vende hasta los 59 años y 11 meses y la cobertura termina a los 72. La hoja aclara que es ilustrativa y que manda la póliza. Muestra una sola prima, no precios por edad.

ASSA Medic Care. El folleto de ASSA todavía muestra una tabla de primas "vigentes a partir del 1 de febrero de 2024", sin el 5% de impuesto. La SSR aprobó después dos aumentos para Medic Care, 8.20% en abril de 2025 y 11.12% en julio de 2026, así que esas cifras ya no son el precio de hoy y no las repetimos. La tabla sí sirve para ver su forma: el tramo de 55 a 59 años cuesta más del doble que el de 50 a 54. Para contratar hay que tener menos de 55 años, así que los tramos altos aplican a quien renueva. La página de venta de salud actual de ASSA destaca otros planes, Salud Integral y la línea MetroBlue, y no publica sus precios.

En todos los demás planes que revisamos, incluidos ASSA Salud Integral y los planes Classic, Silver e internacionales de Mapfre, la aseguradora publica los beneficios pero no los precios. Hace falta pedir cotización.

Cómo suben las primas con el tiempo

La Ley 12 de 2012, que regula la actividad de seguros, obliga a las aseguradoras a sustentar ante la SSR los aumentos globales de tarifa de las pólizas individuales de salud y a obtener su aprobación antes de aplicarlos. La SSR publica cada año los aumentos aprobados. Algunos ejemplos:

• 2026: ASSA, aprobado el 22 de julio de 2026, 11.12% para productos con copago (en la tabla figuran ASSA Care, ASSA Medic Care y ASSA Medic Copago). La Regional de Seguros, aprobado el 14 de septiembre de 2026, 29.47% en seis planes, frente al 30% solicitado.
• 2025: ASSA, aprobado el 2 de abril de 2025, 8.20% en su cartera de salud, incluido ASSA Medic Care. Mapfre Panamá, 12.609% para toda su cartera. Sagicor, 19.5% en dos planes, frente al 50% solicitado. UniVivir, 19.5%, frente al 35% solicitado. Bupa Panamá, 9.5%. Pan-American Life, 7.5%.

La prima también puede cambiar cuando usted pasa a otro tramo de edad. Las condiciones generales de Mapfre dicen que, con la tabla de primas estándar, la prima cambia de forma automática por edad. Mapfre también se compromete a no cambiar la prima en los primeros 12 meses, salvo por edad o cambios en el grupo familiar, y a avisar con al menos 30 días cualquier otro cambio.

Antes de contratar, pida a la aseguradora o al corredor el historial de aumentos del plan, y busque a la aseguradora en las tablas anuales de la SSR.

Normas que lo protegen

Vienen de la Ley 12 de 2012, tal como se publicó en la Gaceta Oficial, y de las páginas de atención al consumidor de la SSR.

• Aviso de renovación. Usted o su corredor deben recibir la renovación por lo menos 30 días calendario antes de que entre en vigencia.
• Período de gracia. Si la póliza no fija uno, la ley establece 30 días calendario desde la fecha de pago. Si la póliza y la ley difieren, vale el que más le favorezca.
• Atrasos en el pago. Vencido el período de gracia, la cobertura queda suspendida hasta por 60 días. En los seguros de salud individual, la aseguradora no puede cancelar el contrato antes de que terminen esos 60 días. El aviso de cancelación por falta de pago debe enviarse por escrito con 15 días hábiles de anticipación.
• Si sale de una póliza colectiva. Si estuvo cubierto por la póliza colectiva de salud de su empleador por lo menos cinco años, puede convertirla en una póliza individual sin presentar pruebas de asegurabilidad. Debe solicitarla y pagar dentro de los 31 días calendario siguientes al fin de la cobertura colectiva. La prima se calcula según su edad en ese momento.
• No renovación. La SSR indica que la aseguradora debe comunicarle a usted o a su corredor, con 30 días hábiles de anticipación, si decide no renovar en los mismos términos.
• Pago de reclamos. Según la SSR, una vez que la aseguradora acepta un reclamo, debe pagarlo en no más de 90 días calendario, siempre que usted haya cumplido los requisitos del contrato y de la ley.
• Libertad de elección. Puede contratar directamente con la aseguradora o con el corredor que usted escoja.

Cómo comprobar que una aseguradora tiene licencia

La SSR publica la lista de compañías de seguros autorizadas en su <a href="https://www.superseguros.gob.pa/sujetos-regulados/companias-de-seguros/">página de compañías de seguros</a>, con el ramo autorizado de cada una. Busque "Personas", el ramo que incluye salud. Cuando la revisamos el 2 de noviembre de 2026, la lista incluía a ASSA, Mapfre Panamá, Compañía Internacional de Seguros, Seguros Suramericana (SURA), Pan-American Life, Bupa Panamá, La Regional, Sagicor, UniVivir y otras.

La SSR también publica la lista de corredores y las sanciones a personas y empresas que venden seguros sin autorización. Si quien le vende no aparece en las listas de la SSR, no pague.

Cuándo sigue teniendo sentido un plan internacional

Un plan local suele estar pensado para atenderse en Panamá. Un plan internacional puede valer su mayor precio si:

• Piensa tratarse en Estados Unidos o en otro país, o pasa largas temporadas fuera de Panamá.
• Ya superó la edad de ingreso de los planes locales y tiene una póliza internacional que puede conservar.
• Necesita límites más altos que los de los planes locales. Los que revisamos iban de B/.50,000 a B/.500,000 al año.
• Tiene una enfermedad preexistente que su plan internacional ya cubre y que un plan local nuevo excluiría o haría esperar.

Hay un punto legal que conviene revisar antes de confiar en una póliza comprada en el extranjero. El artículo 153 de la Ley 12 de 2012 dice que las personas y empresas domiciliadas en Panamá deben contratar con aseguradoras autorizadas en el país los seguros sobre personas situadas en Panamá. El artículo prevé excepciones, entre ellas las coberturas que no existen en Panamá y los casos en que las aseguradoras locales lo hayan rechazado. También exceptúa lo que dispongan los tratados internacionales. Además, permite que la SSR autorice contratar el seguro en el extranjero después de comprobar que no se puede obtener con una aseguradora local, y esas autorizaciones deben registrarse ante la SSR. No encontramos una guía de la SSR sobre cómo se aplica esto al extranjero que conserva una póliza de su país tras mudarse. Consulte a un corredor autorizado o a la SSR. Varias pólizas de tipo internacional se venden por medio de aseguradoras con licencia local, lo que evita la duda.

Reclamos y quejas

Si le niegan un reclamo o no está de acuerdo con su aseguradora, la SSR fija un camino en dos pasos.

Primer paso: escriba a la aseguradora. Toda aseguradora debe tener un ejecutivo de controversias. Envíele una nota con el número de reclamo, las fechas, las personas involucradas y las respuestas previas, y guarde una copia sellada de recibido. La aseguradora tiene 30 días calendario para responder por escrito. La SSR publica el nombre y el correo del ejecutivo de controversias de cada aseguradora en su <a href="https://www.superseguros.gob.pa/proteccion-al-consumidor-de-seguros/">página de protección al consumidor</a>.

Segundo paso: acuda a la SSR. Si la respuesta no lo satisface, o si no recibe respuesta en 30 días, tiene hasta 90 días hábiles para presentar una queja ante la SSR. Debe llenar el formulario de queja y entregar los documentos requeridos en su oficina de Punta Pacífica. La SSR fija una audiencia de conciliación y, si no hay acuerdo, dicta una decisión de obligatorio cumplimiento. La Ley 12 le da a la SSR competencia para decidir quejas contra aseguradoras de hasta B/.25,000. La ley permite que la junta directiva de la SSR actualice ese monto. El teléfono de la SSR es el 524-5800, y sus correos son info@superseguros.gob.pa y proteccion@superseguros.gob.pa.

Jubilados y residentes mayores

La Ley 6 de 1987 da descuentos en servicios médicos a jubilados, pensionados, mujeres de 55 años o más y hombres de 60 años o más, panameños o extranjeros residentes. Su texto único publicado en 2009 dice además que las aseguradoras que cubren el riesgo de enfermedad deben trasladar el beneficio de esos descuentos al asegurado en el pago de sus primas. Pregúntele a cualquier aseguradora cómo lo aplica en su caso.

La Ley 562 no repite esta regla para las aseguradoras, por lo que podría dejar de aplicar cuando la nueva ley entre a regir.

Estos descuentos están por cambiar. El presidente Mulino sancionó la Ley 562 el 2 de noviembre de 2026 (Gaceta Oficial 30647), que comenzará a regir seis meses después de su publicación, hacia mayo de 2027. Con el nuevo texto, los extranjeros con residencia permanente califican desde los 57 años las mujeres y los 62 los hombres, y los medicamentos tienen 20% de descuento, sin receta para los de libre venta. Vea nuestra nota, <a href="https://panexpats.com/es/news/669861cf-54ec-44e4-afd4-1f9622617e63/ley-562-descuentos-jubilados-gaceta-nov-2026">Los nuevos descuentos a jubilados llegan en mayo de 2027</a>.

Cómo comparar cotizaciones

Pida al menos dos o tres cotizaciones para la misma persona, con el mismo límite anual y deducibles parecidos, para comparar lo comparable. Un corredor puede cotizar con varias aseguradoras a la vez. Usted elige libremente a su corredor, y también puede contratar directo.

En cada cotización, pida las condiciones generales y las condiciones particulares del plan, no solo el folleto. Revise cinco cosas: la edad de ingreso y si la cobertura termina a cierta edad, cómo funcionan las preexistencias y los períodos de espera, qué hospitales están en la red, cuánto paga fuera de la red y si incluye maternidad.

Pregunte cuál será la prima en los dos tramos de edad siguientes y cuánto ha subido el plan en los últimos años. Luego compare ese historial con las tablas de aumentos que publica la SSR. Súmele el 5% de impuesto a cada prima.

Llene la declaración de salud de forma completa y honesta. Una condición no declarada puede costarle un reclamo más adelante. Guarde copia de la solicitud y de toda carta de la aseguradora.

Si además entra a la CSS, cuente el 17.86% del seguro voluntario, o los descuentos de su planilla, como parte de su presupuesto total de salud.

Lo que no pudimos verificar

• Las primas actuales de casi todos los planes. Las aseguradoras cotizan sobre todo a pedido. La única cifra publicada vigente que encontramos fue la de Solución Basic de Mapfre (versión del 1 de octubre de 2025). La tabla de ASSA Medic Care del 1 de febrero de 2024 es anterior a dos aumentos aprobados, así que no la reproducimos.
• A qué planes de ASSA aplica el 11.12% aprobado en julio de 2026, más allá de los que nombra la tabla de la SSR. ASSA también pidió 6.62% para productos con deducible, y la tabla de la SSR que revisamos no muestra un porcentaje aprobado para ellos.
• El costo de B/.94 de los exámenes para el extranjero que entra como voluntario. Sale de las preguntas frecuentes en línea de la CSS, que todavía muestran la tasa anterior de 22%, reemplazada por la CSS en julio de 2025. Confírmelo con la CSS antes de aplicar.
• Cómo se aplica el artículo 153 de la Ley 12 a las pólizas extranjeras de quienes se mudan a Panamá.

Aviso

Esta guía es una orientación general. No es asesoría médica, legal, tributaria ni de seguros. Los planes, los precios y las normas cambian. Confirme los detalles con la aseguradora, un corredor autorizado, la SSR o la CSS antes de contratar o cancelar cualquier cobertura.

Fuentes

• <a href="https://www.superseguros.gob.pa/sujetos-regulados/companias-de-seguros/">SSR: compañías de seguros autorizadas</a>, lista y ramos, revisada el 2 de noviembre de 2026
• <a href="https://www.superseguros.gob.pa/proteccion-al-consumidor-de-seguros/">SSR: protección al consumidor, proceso de quejas y tablas anuales de incrementos de salud</a>
• <a href="https://superseguros.gob.pa/wp-content/uploads/Incremento-2026-v1.pdf">SSR: incrementos de tarifas de salud aprobados en 2026</a>
• <a href="https://superseguros.gob.pa/wp-content/uploads/Incremento-2025-3.pdf">SSR: incrementos de tarifas de salud aprobados en 2025</a>
• <a href="https://superseguros.gob.pa/wp-content/uploads/DPC-LC-09-2026.pdf">SSR: listado de ejecutivos de controversias por aseguradora</a>
• <a href="https://www.superseguros.gob.pa/proteccion-al-consumidor-de-seguros/deberes-basicos-del-contratante-y-asegurados/">SSR: derechos básicos del contratante y los asegurados</a>
• <a href="https://www.superseguros.gob.pa/proteccion-al-consumidor-de-seguros/requisitos-para-presentar-una-queja/">SSR: requisitos para presentar una queja</a>
• <a href="https://supervalores.gob.pa/wp-content/uploads/2021/03/Ley_12_de_2012.pdf">Ley 12 de 3 de abril de 2012, que regula la actividad de seguros (Gaceta Oficial 27007-A)</a>, artículos 64, 146, 150, 153, 155, 156, 160, 161, 163, 249 y 251
• <a href="https://www.css.gob.pa/tramites/tramites-para-asegurados/afiliacion-al-asegurado/">CSS: afiliación al asegurado</a>
• <a href="https://www.css.gob.pa/afiliacion-de-asegurados-voluntarios/">CSS: afiliación de asegurados voluntarios</a>
• <a href="https://prensa.css.gob.pa/2025/08/19/css-notifica-e-informa-a-los-afiliados-al-regimen-de-seguro-voluntario/">CSS: tasas de cotización del seguro voluntario desde julio de 2025</a>
• <a href="https://tramites.css.gob.pa/">Trámites CSS: preguntas frecuentes sobre el seguro voluntario</a>
• <a href="https://www.minsa.gob.pa/acerca-de">MINSA: acerca del ministerio</a>
• <a href="https://www.salud.assanet.com/">ASSA: planes de seguro de salud</a>
• <a href="https://www.assanet.com/Folletos/ASSA_Medic_Care.pdf">Folleto de ASSA Medic Care con primas mensuales vigentes desde el 1 de febrero de 2024</a>
• <a href="https://www.assanet.com/condiciones-generales/salud-01.pdf">Condiciones generales de ASSA Medic Care</a>
• <a href="https://www.assanet.com/Folletos/Folleto-ASSA-Salud-Integral.pdf">Tabla de beneficios de ASSA Salud Integral</a>
• <a href="https://www.mapfre.com.pa/seguros-salud/">Mapfre Panamá: planes de seguro de salud</a>
• <a href="https://www.mapfre.com.pa/media/SOLUCION-BASIC_SALUD.pdf">Hoja del plan Solución Basic de Mapfre, versión del 1 de octubre de 2025</a>
• <a href="https://www.mapfre.com.pa/media/MP-SAIN-202501-CONDICIONES-GENERALES-SALUD-1.pdf">Condiciones generales de salud de Mapfre</a>
• <a href="https://www.mapfre.com.pa/media/condiciones-particulares-solucion-classic.pdf">Condiciones particulares de Solución Classic de Mapfre</a>
• <a href="https://www.acodeco.gob.pa/wp-content/uploads/2026/10/Ley6Jubilados_texto_unico.pdf">Ley 6 de 1987 sobre jubilados, pensionados y tercera edad, texto único (Gaceta Oficial 26314-A, 2009)</a>
• <a href="https://panexpats.com/es/news/669861cf-54ec-44e4-afd4-1f9622617e63/ley-562-descuentos-jubilados-gaceta-nov-2026">Los nuevos descuentos a jubilados llegan en mayo de 2027</a>
• <a href="https://www.gacetaoficial.gob.pa/storage/gacetas/2026/11/30647/106224.pdf">Ley 562 de 2 de noviembre de 2026, Gaceta Oficial Digital No. 30647</a>
• <a href="https://panexpats.com/es/guides/healthcare/healthcare-guide-panama">Guía general de PanExpats: Salud en Panamá: Hospitales, seguros y costos</a>